İhale & Proje
Teminat Mektubu mu Nakit Teminat mı? Maliyet Karşılaştırma
Yalnız komisyonu değil, bankanın istediği nakit blokajının ve nakit teminatın sermaye maliyetini de hesaba kat. Oranları yazılı banka teklifinden gir. Araç teminat türünün kabulünü veya mektubun iade tarihini belirlemez; başlangıç değerleri piyasa teklifi değildir.
Örnek girdilerle sonuç
Aşağıdaki sonuçlar örnek değerlerle hesaplanır. Kendi sonucunuzu görmek için yukarıdaki alanları değiştirip Hesapla düğmesine basın.
- Teminat tutarı (TL)
- 100000
- Fiilî teminat süresi (ay)
- 4
- Komisyon tahsil dönemi
- 3 ay
- Yıllık komisyon oranı (%)
- 3
- Her dönem için asgari komisyon (TL)
- 0
- Komisyon üzerinden vergi (%)
- 0
- Tek seferlik diğer masraf (vergi dahil TL)
- 0
- Mektup için nakit blokajı (%)
- 20
- Sermayenin net efektif yıllık alternatif getirisi (%)
- 30
- Nakit teminatın net efektif yıllık neması (%)
- 0
- Banka blokajının net efektif yıllık neması (%)
- 0
| Hesaplanan değer | Sonuç |
|---|---|
| Modelde mektubun toplam ekonomik maliyeti | ₺3.327,86 |
| Nakit teminatın fırsat maliyeti | ₺9.139,29 |
| Nakit maliyeti − mektup maliyeti | ₺5.811,43 |
| Ücretlendirilen komisyon süresi | 6 ay · 2 dönem |
| Toplam komisyon (vergi hariç) | ₺1.500,00 |
| Vergili komisyon ve diğer masraflar | ₺1.500,00 |
| Mektup için bloke nakit | ₺20.000,00 |
| Blokajın fırsat maliyeti | ₺1.827,86 |
Ekonomik maliyet karşılaştırmasıdır; teminat anaparası gider sayılmaz. Komisyonlar iskontolanmadan toplanır, getiri farkı fiilî süre için bileşik hesaplanır. Karma ilk dönem tarifesi, limit tahsis ücreti, ipotek gideri ve erken iadede ücret iadesi ayrıca modellenmez. Negatif fırsat maliyeti, girilen nemanın alternatif getiriyi aşmasıdır.
Hesaplama yöntemi ve formül
- Komisyon dönemi sayısı = yukarı yuvarla(süre / tahsil dönemi)
- Dönem komisyonu = max(asgari dönem komisyonu; teminat × yıllık komisyon × dönem/12)
- Nakit fırsat maliyeti = Tutar × [(1+net alternatif yıllık getiri)^(ay/12) − (1+net teminat neması)^(ay/12)]
- Mektup ekonomik maliyeti = Vergili komisyon ve masraf + blokaj fırsat maliyeti
Resmî kaynak ve formül sürümü
- Son güncelleme:
- 2026-11-08
Örnek hesaplama
100.000 TL mektup, 4 ay, yıllık %3 komisyon ve 3 aylık tahsil dönemi için iki dönem (6 ay) ücretlendirilir: asgari ücret etkisi yoksa toplam 1.500 TL komisyon olur. Gerçek banka uygulaması farklıysa dönem girdisini değiştirin.
Sık sorulan sorular
- Teminat tutarı neden gider değil?
- İade edileceği varsayılan teminat anaparası ekonomik maliyete doğrudan eklenmez. Blokeli kaldığı süre için getiri farkı incelenir; irat kaydı riski bu modelde yoktur.
- Banka 4 aya neden 6 ay komisyon alabilir?
- Bu araç seçilen dönemlerin tam tahsil edildiği varsayımıyla yukarı yuvarlar. Bankalar farklı ilk dönem veya iade tarifesi kullanabilir; yazılı teklifle doğrulayın.
Uygulamalı hesaplama rehberi
Teminat seçiminde komisyon, blokaj ve fırsat maliyetini birlikte görmek
Bu karşılaştırma aynı teminat yükümlülüğünün iki farklı şekilde karşılanmasının ekonomik etkisini inceler. Nakit seçeneğinde sermayenin bağlanması, mektup seçeneğinde ise komisyon, masraf ve istenen nakit blokajı dikkate alınır. Sonuç bir banka önerisi değildir. Hangi tür teminatın kabul edileceği, bankanın limit tahsisi ve teminatın çözülme koşulları sayısal modelden ayrı değerlendirilmelidir.
Önce aynı kapsamı ve fiilî süreyi belirleyin
Teminat tutarı iki seçenek için de aynı yükümlülüğe dayanmalıdır. Fiilî süre alanına mektubun veya nakdin serbest kalmasına kadar beklenen ay sayısını yazın; işin bitiş tarihi her zaman iade tarihi değildir. Teminatın kısmen çözülmesi veya tutarın zaman içinde azalması bu sabit tutarlı modelde yoktur. Uzatma ihtimali varsa süreyi değiştirerek yeni hesap yapın. İlk örnekteki oranlar bankanın güncel tarifesi sayılmaz; yazılı teklifteki komisyon, asgari tutar, vergi ve masraf bilgileriyle değiştirilmelidir.
Asgari komisyon ve dönem yuvarlaması
Yıllık komisyon yüzde üç ve teminat 100.000 TL ise üç aylık teorik komisyon 750 TL’dir. Banka her dönem en az 1.000 TL istiyorsa hesap 750 yerine 1.000 TL kullanır. Dört ay için üç aylık tam tahsil dönemleri seçildiğinde iki dönem ücret oluşur. Araç, her dönemde aynı asgari tutarı ve tam dönem ücretini varsayar. Bazı tarifelerde ilk ay ayrı, sonraki aylar üçer aylık olabilir; böyle karma bir tarifeyi tek dönem alanı tam karşılamaz. Erken iadede geri alınacak ücret de otomatik düşülmez.
Blokajı görünmeyen maliyet olmaktan çıkarın
Mektup alınırken teminat tutarının yüzde yirmisi nakit bloke ediliyorsa 100.000 TL için ayrıca 20.000 TL kullanılamaz hale gelir. Mektup anaparasının tamamını gider saymak da blokajı hiç saymamak da karşılaştırmayı bozar. Model yalnız bloke nakdin net alternatif getiriyle arasındaki farkını maliyete ekler. Nakit dışı ipotek veya başka teminatın değerleme ve tesis giderleri ise diğer masraf alanında tek tutar olarak değerlendirilebilir; bu varlıkların kendi ekonomik riskleri ayrıntılı modellenmez.
Net efektif getiri ile nemayı karşılaştırma
Alternatif getiri, sermaye kullanılabilir kalsaydı aynı sürede elde edilebilecek net efektif yıllık oran varsayımıdır. Nakit teminat veya banka blokajı nemalanıyorsa o net oranı ilgili alana girin. Aynı brüt oranı bir alanda net, diğerinde brüt kullanmak sonucu anlamsızlaştırır. Araç yıllık oranı süreye bileşik biçimde dönüştürür; bu nedenle yıllık yüzde otuzu dört ay için doğrudan yüzde on kabul etmez. Teminat neması alternatif getiriyi aşarsa fırsat maliyeti negatif çıkabilir; bu girişlerin yeniden kontrol edilmesini gerektirir, otomatik bir yatırım fırsatı göstermez.
Sonuçların doğru adı ve kullanım sınırı
Vergili komisyon ve masraflar fiilî ödeme kalemleridir; fırsat maliyeti ise her durumda bankadan çıkan bir ödeme değildir. İade edilecek teminat anaparası doğrudan ekonomik gider toplamına eklenmez. Bu model komisyonları bugünkü değere indirgemez; farklı tarihlerdeki bütün ücretleri nominal toplar ve getiri farkını fiilî süre için hesaplar. Çok uzun vade veya sık değişen teminat tutarı varsa ayrıntılı nakit takvimi gerekir. İrat kaydı, tahsil riski, kredi limiti tahsisi ve hukuki kabul şartları hesapta puanlanmaz.
Üç farklı girdiyle sonuç karşılaştırması
Bu karşılaştırmada yalnız aşağıda adı yazan girdi değiştirilir; diğer girdiler listelenen örnek varsayımlarda sabit kalır. Sonuçlar formdaki aynı hesap motoruyla üretilir. Örnekler güncel teklif, piyasa fiyatı veya kişisel öneri değildir.
| Teminat tutarı (TL) | Hesaplanan değer | Sonuç |
|---|---|---|
| 80.000 | Modelde mektubun toplam ekonomik maliyeti | ₺2.662,29 |
| 100.000 | Modelde mektubun toplam ekonomik maliyeti | ₺3.327,86 |
| 120.000 | Modelde mektubun toplam ekonomik maliyeti | ₺3.993,43 |
Sabit tutulan diğer örnek girdiler
- Fiilî teminat süresi (ay)
- 4
- Komisyon tahsil dönemi
- 3 ay
- Yıllık komisyon oranı (%)
- 3
- Her dönem için asgari komisyon (TL)
- 0
- Komisyon üzerinden vergi (%)
- 0
- Tek seferlik diğer masraf (vergi dahil TL)
- 0
- Mektup için nakit blokajı (%)
- 20
- Sermayenin net efektif yıllık alternatif getirisi (%)
- 30
- Nakit teminatın net efektif yıllık neması (%)
- 0
- Banka blokajının net efektif yıllık neması (%)
- 0
Sonucu kullanmadan önce kontrol edin
- Banka teklifinin tahsil dönemini doğrulayın.
- Asgari komisyonu her dönem için girin.
- Vergi dahil masrafla vergi oranını iki kez uygulamayın.
- Nakit blokaj yüzdesini ve nemasını ayrı kontrol edin.
- İade gecikmesi için süre senaryosu kurun.
Ayrıntılı sorular
- Çıkan fark tasarruf garantisi midir?
- Hayır. Fark yalnız girilen komisyon ve net getiri varsayımlarının sonucudur. Bankanın ücret iadesi, limit koşulları veya teminatın geçerliliği farklıysa gerçek sonuç değişir.
- Blokaj yüzde yüz olursa mektup neden pahalılaşabilir?
- Sermayenin tamamı yine kullanılamaz hale gelirken komisyon da ödenebilir. Ancak iki tür nakdin neması farklıysa karşılaştırma sonucu değişebilir; alanları ayrı girin.
- Nakit teminat yatırınca tutarın tamamı zarar mı olur?
- İade varsayımı altında hayır. Araç bağlı sermayenin getiri farkını inceler. Teminatın irat kaydedilmesi gibi ayrı riskler bu maliyet hesabının kapsamında değildir.
Kaynaklar ve ileri okuma
Bu sonuçla hangi adımı atabilirsiniz?
Hizmet alımı sınır değerini yapım veya mal alımı hesabı yerine kullanmayın.
Benzer hesaplayıcılar
Bu sayfa nasıl hazırlandı?
Hesapla düğmesiyle üretilen sonuçlar ve varsa örnek girdi tablosu aynı hesaplama motorunu kullanır. Metindeki açıklayıcı örnekler hesaplama yöntemini gösterir. Sonuç, girdiğiniz değerler ve burada açıklanan varsayımlarla sınırlıdır. İşleminize uygulanacak oran, tarih ve koşulları ilgili birincil kaynaktan doğrulayın.
Kullanılan yöntem
- Komisyon dönemi sayısı = yukarı yuvarla(süre / tahsil dönemi)
- Dönem komisyonu = max(asgari dönem komisyonu; teminat × yıllık komisyon × dönem/12)
- Nakit fırsat maliyeti = Tutar × [(1+net alternatif yıllık getiri)^(ay/12) − (1+net teminat neması)^(ay/12)]
- Mektup ekonomik maliyeti = Vergili komisyon ve masraf + blokaj fırsat maliyeti
- Yayınlayan:
- YüzdeBin
- İçerik güncellemesi:
- 8 Kasım 2026
- Formül / veri sürümü:
- Dönemli komisyon ve getiri farkı · model 1
- Birincil kaynak:
- Odeabank: teminat mektubunda masraf, komisyon ve teminat
Yöntem, güncelleme ve düzeltme kurallarımızı editoryal politika sayfasında yayınlıyoruz. Hata gördüğünüzü düşünüyorsanız bize bildirin.